Com a introdução dos criptoativos nas nossas vidas, muitos hábitos no sistema financeiro estão a mudar. No entanto, estas novas tecnologias também apresentam alguns riscos. Transações anónimas, transferências de dinheiro descontroladas e lacunas regulamentares. É exatamente aí que entra em ação a “Regra das Viagens”. Desenvolvida para aumentar a transparência nas transações financeiras e prevenir atividades ilegais, esta regra começa a atrair a atenção dos corretores de criptoativos e dos utilizadores em particular.
O que significa Regra de Viagem?
A lógica básica desta regra é que alguma informação deve “viajar com a transação” do remetente para o destinatário de uma transação financeira. Por outras palavras, quando uma pessoa envia dinheiro a outra, detalhes como quem fez a transação e para quem foi enviado devem ser transmitidos juntamente com a transação.
Quem criou isto?
A Regra das Viagens foi trazida à ordem do dia pela primeira vez pelo GAFI (Força-Tarefa de Acção Financeira), uma organização internacional criada para prevenir o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo. O guia publicado em 2019 afirmava que os fornecedores de serviços de criptoativos (VASPs) também deveriam estar sujeitos a esta regra.
Qual é o seu propósito e âmbito?
O principal objetivo é garantir a transparência no mundo das finanças digitais e prevenir o branqueamento de capitais provenientes de recursos criminosos. A importância destas regulamentações está a aumentar, especialmente no ecossistema dos criptoativos, onde as transações anónimas e internacionais são comuns.
Implementação da Regra de Viagem no Ecossistema dos Criptoativos
Porque é que os Criptoactivos se Enquadram no Âmbito da Regra de Viagem?
O anonimato que os criptoactivos oferecem por natureza pode facilitar a sua utilização em actividades ilegais. Por este motivo, o GAFI decidiu aplicar a Travel Rule a esta área, de forma a tornar os criptoativos auditáveis, tal como as instituições financeiras tradicionais.
O que é o VASP?
VASP (Virtual Asset Service Provider) significa fornecedor de serviços de ativos virtuais. Corretoras, fornecedores de carteiras e algumas plataformas enquadram-se nesta definição. A Regra de Viagem exige que estes fornecedores de serviços partilhem as informações de identidade dos seus clientes com outros fornecedores de serviços com os quais realizam transações.
Método de implementação
Dentro do âmbito desta regra, que é válida principalmente para transações de 1.000 USD ou mais, o nome, apelido e, em alguns casos, informações de endereço da parte que realiza a transação e do destinatário são transferidos para a outra parte. Esta partilha de informação é feita através de protocolos encriptados, de acordo com os princípios de confidencialidade.
Processo de Conformidade com as Regras de Viagem
Plataformas de Criptoactivos e Obrigação de Conformidade
As instituições reguladoras de todo o mundo exigem que as plataformas cumpram esta regra. As plataformas que não a cumprirem enfrentarão sanções severas. Isto levou muitas plataformas a adaptar os seus sistemas para partilhar informação dos utilizadores em segurança.
Protocolos de Conformidade Tecnológica
As soluções tecnológicas desenvolvidas para a implementação da Regra de Viagem são bastante diversas. Protocolos como o TRISA, OpenVASP e Shyft Network destacam-se entre eles. Estas estruturas proporcionam uma transmissão segura de dados e transparência entre as partes.
Oportunidades e Desafios Trazidos pela Travel Rule
Oportunidades
A Travel Rule contribui para aumentar a segurança no mundo cripto. Oferece um ambiente de negociação mais seguro, especialmente para grandes investidores e participantes institucionais. Além disso, o aumento da regulamentação facilita a aceitação mais ampla dos criptoativos.
Desafios
No entanto, isto pode significar uma perda de privacidade para alguns utilizadores. Além disso, a configuração desta infraestrutura técnica pode ser dispendiosa e difícil para as corretoras de pequena escala. Outra questão crítica que precisa de ser considerada é o processamento e transferência seguros de dados do utilizador.
A Regra de Viagem é um passo importante que visa criar um ambiente mais organizado e seguro no mundo dos criptoativos. Embora traga consigo algumas discussões sobre privacidade, a transparência e o controlo que acompanham as regulamentações tornaram-se indispensáveis para o crescimento do setor a longo prazo. Já não é uma escolha, mas uma necessidade tanto para os utilizadores individuais como para os fornecedores de serviços acompanharem esta transformação.
