¿Por qué los bancos centrales internacionales apuestan por las monedas digitales?

Antes de que el coronavirus se extendiera a los países occidentales a finales de febrero, la atención mundial estaba centrada en la Cumbre de Davos. El año 2020 contenía tres temas principales para salvar el mundo: 1. inteligencia artificial, 2. cambio climático y 3. Monedas digitales de bancos centrales (MBDP). Tras la propagación del virus a la región occidental, se tomó conciencia de lo peligrosos que podían ser los billetes y el MBDP se convirtió en un tema aún más candente. Especialmente América se ha convertido en uno de los países que más seriamente ha puesto el dólar digital sobre la mesa debido al coronavirus.

Gran parte del debate sobre las monedas digitales se ha centrado en el hecho de que un MBDP es un blockchain si es necesario o no, para la mayoría de los bancos centrales es una cuestión secundaria. El Banco de Inglaterra publicó en el documento Como él mismo subraya, diseñar un PDM implica tomar un gran número de complejas decisiones económicas, técnicas y políticas. Entre ellas, quién utilizará el MBDP es la decisión más importante. Por lo tanto, primero tenemos que entender qué es el MBDP y en qué se diferencia de otras formas de dinero.

Existen dos tipos principales de MBDP: los MBDP mayoristas, una moneda digital diseñada para ser utilizada por instituciones financieras, y los MBDP minoristas, diseñados para ser utilizados por particulares, hogares y empresas. Mientras que el MBDP mayorista es mucho más útil para los mercados financieros y la política monetaria, el MBDP minorista es mucho más complejo e interesante. Puede garantizar que el público siga teniendo acceso a una forma de dinero sin riesgo emitida por el banco central, lo que puede ser especialmente importante en el futuro a medida que disminuya el uso del efectivo y se utilicen más ampliamente para los pagos nuevas formas de dinero emitidas de forma privada.

Un MBDP minorista cumple la misma función que un billete de banco. Por ejemplo, si un banco central con MBDP sigue emitiendo papel moneda, puede pedir al banco central que sustituya su dinero digital por papel moneda. 
Muchos bancos centrales de todo el mundo están diseñando y probando los MBDP, pero sigue habiendo mucho debate sobre su eficacia y longevidad. Si nos referimos brevemente a los beneficios de los MBDP para los Estados y los ciudadanos;

Pagos transfronterizos e identidad digital

La identidad de la moneda digital tiene que ver con la “digitalización” y esto también se aplica al MBDP. De hecho, el mayor beneficio del MBDP minorista será acelerar la creación de una infraestructura de identidad digital coherente, nacional y mundial basada en Internet. Es entonces cuando el MBDP minorista como concepto empezará a ofrecer su visión de ver el dinero electrónico entre iguales. 

Imagina que vives en Estados Unidos y envías dinero a un amigo en Inglaterra, él no tiene identidad digital ni en Estados Unidos ni en Inglaterra. Por lo tanto, su banco en el Reino Unido verificará que usted envió el dinero y el banco de su amigo verificará que él es el propietario del dinero. Luego los bancos esperan a comparar sus propias hojas de cálculo y te hacen esperar a que te den el visto bueno. Por último, ambos bancos se llevan su propia comisión y envían el dinero a tu amigo. Si, por el contrario, el Banco de Inglaterra y la Reserva Federal se basaran en un conjunto compartido de normas de datos para sus respectivas monedas digitales y la infraestructura de identidad digital asociada, los cheques podrían automatizarse por completo, se eliminarían las conciliaciones y los pagos transfronterizos por Internet podrían ser instantáneos, fiables y gratuitos. 

Estabilidad financiera

A diferencia del efectivo y las reservas, un MBDP minorista permitiría al banco central conceder préstamos de última instancia a los hogares y las pequeñas empresas de . En una crisis financiera, esto permitiría al banco central rescatar a los consumidores en lugar de a las empresas, lo que reduciría la propensión de las megacorporaciones a endeudarse. Esto reduciría la deuda nacional total y mejoraría la estabilidad financiera. 

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