С внедрением криптоактивов в нашу жизнь многие привычки в финансовой системе меняются. Однако эти новые технологии также несут с собой некоторые риски. Анонимные транзакции, неконтролируемые денежные переводы и пробелы в регулировании. Именно здесь в игру вступает «правило путешествий». Разработанное для повышения прозрачности финансовых транзакций и предотвращения незаконной деятельности, это правило начинает привлекать внимание бирж криптоактивов и пользователей в частности.
Что означает правило путешествий?
Основная логика этого правила заключается в том, что некоторая информация должна «перемещаться вместе с транзакцией» от отправителя к получателю финансовой транзакции. Другими словами, когда человек отправляет деньги другому человеку, вместе с транзакцией должны быть переданы такие сведения, как кто совершил транзакцию и кому она была отправлена.
Кто это придумал?
Правило о путешествиях впервые было вынесено на повестку дня ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), международной организацией, созданной для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. В руководстве, опубликованном в 2019 году, указано, что поставщики услуг криптоактивов (VASP) также должны подчиняться этому правилу.
Какова его цель и сфера применения?
Основная цель — обеспечить прозрачность в мире цифровых финансов и предотвратить отмывание преступных доходов. Важность таких правил возрастает, особенно в экосистеме криптоактивов, где распространены анонимные и трансграничные транзакции.
Реализация правила путешествий в экосистеме криптоактивов
Почему криптоактивы попали в сферу действия правила путешествий?
Анонимность, которую криптоактивы предлагают по своей природе, может облегчить их использование в незаконной деятельности. По этой причине FATF решила применить правило Travel Rule к этой области, чтобы сделать криптоактивы доступными для аудита, как и традиционные финансовые учреждения.
Что такое VASP?
VASP (Virtual Asset Service Provider) означает поставщика услуг виртуальных активов. Под это определение попадают биржи, поставщики кошельков и некоторые платформы. Правило Travel Rule требует от этих поставщиков услуг делиться идентификационной информацией своих клиентов с другими поставщиками услуг, с которыми они проводят транзакции.
Способ реализации
В рамках этого правила, которое в основном действует для транзакций на сумму 1000 долларов США и более, имя, фамилия и в некоторых случаях адресная информация стороны, совершающей транзакцию, и получателя передаются другой стороне. Этот обмен информацией осуществляется через зашифрованные протоколы в соответствии с принципами конфиденциальности.
Процесс соблюдения правил путешествий
Платформы криптоактивов и обязательства по соблюдению
Регулирующие органы по всему миру требуют от платформ соблюдения этого правила. Платформы, которые не соблюдают его, подвергаются серьезным санкциям. Это привело к тому, что многие платформы адаптировали свои системы для безопасного обмена пользовательской информацией.
Протоколы технологического соответствия
Технологические решения, разработанные для реализации Travel Rule, весьма разнообразны. Среди них выделяются такие протоколы, как TRISA, OpenVASP и Shyft Network. Эти структуры обеспечивают как безопасную передачу данных, так и прозрачность между сторонами.
Возможности и проблемы, возникающие в связи с Travel Rule
Возможности
Travel Rule способствует повышению безопасности в криптомире. Он предлагает более безопасную торговую среду, особенно для крупных инвесторов и институциональных игроков. Кроме того, усиление регулирования способствует более широкому принятию криптоактивов.
Проблемы
Однако это может означать потерю конфиденциальности для некоторых пользователей. Кроме того, настройка этой технической инфраструктуры может быть дорогостоящей и сложной для небольших бирж. Еще одним важным вопросом, который необходимо учитывать, является безопасная обработка и передача пользовательских данных.
Travel Rule — важный шаг, направленный на создание более организованной и безопасной среды в мире криптоактивов. Хотя он влечет за собой некоторые дискуссии о конфиденциальности, прозрачность и контроль, которые приходят с регулированием, стали незаменимыми для долгосрочного роста сектора. Это уже не выбор, а необходимость как для отдельных пользователей, так и для поставщиков услуг идти в ногу с этой трансформацией.
