Con la llegada de los criptoactivos a nuestras vidas, muchos hábitos del sistema financiero están cambiando. Sin embargo, estas nuevas tecnologías también conllevan riesgos: transacciones anónimas, transferencias de dinero sin control y lagunas regulatorias. Aquí es donde entra en juego la «Regla de Viaje». Desarrollada para aumentar la transparencia en las transacciones financieras y prevenir actividades ilegales, esta regla está empezando a atraer la atención de las plataformas de intercambio de criptoactivos y, en particular, de los usuarios. En otras palabras, cuando una persona envía dinero a otra, junto con la transacción se deben comunicar detalles como quién realizó la transacción y a quién se envió.
¿Quién la ideó?
La Regla de Viajes fue introducida por primera vez en la agenda por el GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional), una organización internacional creada para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. La guía publicada en 2019 declaró que los proveedores de servicios de criptoactivos (VASP) también deberían estar sujetos a esta norma.
¿Cuál es su propósito y alcance?
El objetivo principal es garantizar la transparencia en el mundo de las finanzas digitales y prevenir el lavado de dinero procedente del delito. La importancia de tales regulaciones está aumentando, especialmente en el ecosistema de criptoactivos, donde las transacciones anónimas y transfronterizas son comunes.
Implementación de la Regla de Viaje en el Ecosistema de Criptoactivos
¿Por qué los criptoactivos cayeron dentro del alcance de la Regla de Viaje?
El anonimato que los criptoactivos ofrecen por naturaleza puede facilitar su uso en actividades ilegales. Por esta razón, el GAFI decidió aplicar la Regla de Viaje en este ámbito para que los criptoactivos sean auditables como las instituciones financieras tradicionales.
¿Qué es un VASP?
VASP (Proveedor de Servicios de Activos Virtuales) significa proveedor de servicios de activos virtuales. Las plataformas de intercambio, los proveedores de billeteras y algunas plataformas se incluyen en esta definición. La regla de viaje requiere que estos proveedores de servicios compartan la información de identidad de sus clientes con otros proveedores de servicios con los que realizan transacciones.
Método de implementación
Dentro del alcance de esta regla, que es principalmente válida para transacciones de 1000 USD y más, el nombre, el apellido y, en algunos casos, la información de la dirección de la parte que realiza la transacción y el destinatario se transfieren a la otra parte. Este intercambio de información se realiza mediante protocolos cifrados de acuerdo con los principios de confidencialidad.
Proceso de Cumplimiento de la Normativa de Viajes
Plataformas de Criptoactivos y Obligación de Cumplimiento
Las instituciones reguladoras de todo el mundo exigen que las plataformas cumplan con esta norma. Las plataformas que no la cumplan se enfrentan a graves sanciones. Esto ha llevado a muchas plataformas a adaptar sus sistemas para compartir la información de los usuarios de forma segura.
Protocolos de Cumplimiento Tecnológico
Las soluciones tecnológicas desarrolladas para la implementación de la Regla de Viaje son muy diversas. Entre ellas destacan protocolos como TRISA, OpenVASP y Shyft Network. Estas estructuras proporcionan tanto la transmisión segura de datos como la transparencia entre las partes.
Oportunidades y desafíos que ofrece la Regla de Viaje
Oportunidades
La Regla de Viaje contribuye a aumentar la seguridad en el mundo de las
criptomonedas. Ofrece un entorno comercial más seguro, especialmente para grandes inversores y actores institucionales. Además, una mayor regulación facilita una mayor aceptación de los criptoactivos.
Desafíos
Sin embargo, puede suponer una pérdida de privacidad para algunos usuarios. Además, configurar esta infraestructura técnica puede resultar costoso y complejo para las plataformas de intercambio a pequeña escala. Otro aspecto crítico que debe considerarse es el procesamiento y la transferencia seguros de los datos de los usuarios.
La Regla de Viaje es un paso importante que busca crear un entorno más organizado y seguro en el mundo de los criptoactivos. Si bien genera debates sobre la privacidad, la transparencia y el control que conllevan las regulaciones se han vuelto indispensables para el crecimiento a largo plazo del sector. Ya no es una opción, sino una necesidad tanto para los usuarios individuales como para los proveedores de servicios mantenerse al día con esta transformación.
